Finance Epargne salariale : cette astuce méconnue pour récupérer votre argent sans payer d'impôts

17:35  20 mars  2017
17:35  20 mars  2017 Source:   Capital

Assurance vie : le lobbying commence contre la taxe à 30% de Macron

  Assurance vie : le lobbying commence contre la taxe à 30% de Macron Face à la perspective d'un alourdissement de la fiscalité après la présidentielle, les acteurs du marché de l'assurance vie commencent à se mobiliser. A l'occasion de la présentation de son bilan annuel le 9 mars, la Fédération française de l'assurance (FFA) a ainsi publié un sondage montrant l'opposition d'une majorité de Français à une éventuelle taxation à taux unique de tous les revenus de l'épargne. Un moyen ce cibler, sans le nommer, le projet défendu notamment par Emmanuel Macron. Le candidat d'En Marche ! compte en effet alourdir la fiscalité de l'assurance vie après 8 ans de détention. Actuellement, passé ce délai, les gains sont taxés à 7,5% + 15,5% de prélèvements sociaux soit 23%. Or le candidat d'En Marche ! souhaite mettre en place un prélèvement forfaitaire unique "de l'ordre de 30%" sur l'ensemble des revenus du capital, assurance vie comprise, du moins pour les versements à venir sur les contrats. >> Testez notre comparateur de contrats d'assurance vie A noter, François Fillon compte lui aussi mettre en place une telle taxation des revenus du capital à 30%, prélèvements sociaux inclus. Mais il n'a pas pour le moment été très clair sur l'intégration ou non de l'assurance vie à ce projet.

Le bonnet couvert d’ argent de Bécaye Mbaye.

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Certains salariés pensent, à tort, qu’il pourrait être judicieux de récupérer la prime de suite car 2017 est une année blanche sur le plan fiscal, avant la mise en place du prélèvement à la source l’année prochaine. Grave erreur ! D’abord, le nouveau mode de prélèvement de l’impôt devra être acté par le futur gouvernement. Et même si c’était le cas, Bercy a déjà prévenu que la participation, l'intéressement et les retraits anticipés de plan d'épargne salariale seraient considérés comme des revenus exceptionnels et n’échapperont pas à l’impôt. Autrement dit, la prime reçue viendra s’ajouter aux salaires et sera taxée à l’impôt sur le revenu.

Retraite : ces revenus qui resteront fiscalisés en 2017 malgré l'année blanche

  Retraite : ces revenus qui resteront fiscalisés en 2017 malgré l'année blanche Pour éviter que les ménages ne paient en 2018 à la fois l’impôt sur leurs revenus de 2017 et le prélèvement à la source sur leurs revenus de 2018, un crédit d’impôt spécifique est mis en place. Il doit permettre d’effacer l’impôt dû sur les revenus de 2017. Mais attention, ce crédit d’impôt ne couvrira pas les "revenus exceptionnels" pour lesquels l’impôt restera dû en 2018. Et la liste de ces "revenus exceptionnels", définie par la loi, n’est pas tendre pour ceux qui prendront leur retraite en 2017 ! >> En vidéo - Capital vous explique comment demander sa retraite en ligne En effet, si vous décidez de partir en retraite cette année, la totalité de votre prime de départ en retraite versée en 2017 sera imposable en 2018, sauf si votre départ intervient dans le cadre d’un plan de sauvegarde de l’emploi. Cette imposition ne concerne toutefois que l’indemnité de départ proprement dite et pas forcément toutes les autres sommes versées à l’occasion de votre départ en retraite : les indemnités compensatrices de congés payés et de préavis versées en 2017 ne font pas partie des revenus exceptionnels imposables en 2018. Par ailleurs, la règle est la même si vous êtes dirigeant ou mandataire social : les indemnités versées en 2017 à l’occasion de la cessation de vos fonctions seront également imposées en 2018.

ØActivité 2 : Le stagiaire à qui vous avez demandé de préparer un argumentaire sur l’ épargne salariale vous propose la liste ci-dessous qui comporte des erreurs. Indiquez-les. Vrai Faux 1. En vous constituant une épargne salariale , vous payez moins d ’ impôts .

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Finalement, pour bénéficier de l’intéressement ou de la participation sans payer d’impôt sur le revenu dessus, il faut investir la somme pendant cinq ans. Il existe certes des cas de déblocages anticipés : le mariage, la naissance du troisième enfant où l’acquisition de la résidence principale en font partie, mais les exceptions sont limitées.

En revanche, il y a un autre moyen de bénéficier de son épargne salariale même si elle demeure bloquée. Un peu sur le principe de l’avance sur assurance-vie, certaines sociétés de gestion proposent un prêt sur épargne salariale mais toutes ne le font pas. Il faut donc s’adresser à son gestionnaire dans un premier temps mais si la réponse est négative, direction le site internet d’Eole Finance. Cette marque du groupe Crédit Mutuel Arkea, propose son prêt MySelf, adossé à l’épargne salariale, à tous les salariés qui bénéficient d’un Plan d’Epargne Entreprise, d’Inter-Entreprise ou de comptes courants bloqués quel que soit leur gestionnaire. Le montant du prêt accordé représente 50% des sommes investies sur des supports diversifiés comme les actions, à 100% pour les supports monétaires. Dans ce cadre, le salarié choisit le montant qu’il souhaite emprunter et la durée. Il ne paiera alors que les intérêts tous les mois (sur la base d’un taux annuel un peu en deçà de 4%) et remboursera le capital emprunté à l’échéance lorsque sa ligne d’épargne se débloquera. C’est souvent cette dernière qui finance le remboursement. Entre-temps, son épargne salariale continuera de fructifier.

Mais attention, si vous n’êtes pas imposable à l’impôt sur le revenu ou dans une faible tranche (jusqu'à 14%), il est plus simple de récupérer la prime immédiatement, surtout si vous avez un besoin de trésorerie. En revanche, pour les contribuables fortement imposés, il peut être plus malin de placer sa prime et de contracter un prêt car l’économie d’impôt ainsi réalisée peut compenser le coût du crédit…

Johan Deschamps 

Qu’est-ce qu’une épargne de précaution ? .
Contrairement à une épargne de long terme, l’épargne de précaution doit permettre de faire face aux imprévus. La disponibilité est ici le maître-mot. Explications. © Reuters Qu’est-ce qu’une épargne de précaution ? L’épargne au sens large répond à plusieurs objectifs. Elle peut par exemple être à long terme en vue de la retraite. On entend également souvent parler d’épargne « de précaution ».

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